Pass på fallgruvene hos banken!

Mens kreditkrisen har presset bankene til kontantstrøm, er en hær av nye indlånsprodukter marcheret i banksektoren.

Strukturert innskudd, obligasjoner med rentecap, egenkapital og lån høyrentekonti med lange bindingsperioder.

Konseptene er plutselig blitt en del av bankenes vokabular, når normenn er på utkikk etter en trygg havn for sparepengene.

Lån er forbundet med høy risiko
Det er imidlertid nødvendig å se ekstremt godt etternår tilbudene rulle over i for mange av produktene er også forbundet med nettopp risikoen for at investorene prøver å unngå, advarer direktør for Advisory Services Finanshuset i Fredensborg, Kim Valentin i aksjemarkedet mandag.

"Vi må forstå at banken har en interesse som ikke er det samme som kunde, og salg som skjer er ofte ganske kraftig. De har en høy motivasjon for å få folk til å kjøpe produkter, fordi de mangler likviditet. Men vi trenger ikke vinne kundens tillit ved å selge produkter som stråler av lav risiko, men som har sterk risiko lagret i seg selv. Og det er hva som skjer med disse produktene, sier Kim Valentin til aksjemarkedet.
Hver særlig obspå strukturerte lån
Dette er spesielt den strukturerte innskudd, vi bør holde seg borte fra, mener Kim Valentin.

Denne type forekomster er preget av det faktum at vi godtar en relativt lav base, og vil ha et alternativ for en bonusafkast fra utvikling, for eksempel. US dollar, en bestemt lager eller lignende.

"Mennesker har en tendens til å sammenligne feil ting når de må velge mellom produkter her. Man må se på renten etter skatt og kostnader for å få et sant bilde. Det er betydelige kostnader forbundet med strukturerte innskudd, og pengene kan bare være et sted fra, og det er fra den tilbake. Den mindre spekulativ det er, jo bedre, sier Kim Valentin.

Finn rett bruktbil!

Det å kjøpe en brukt bil er en flott måte å spare penger, men mange frykter det å kjøpe en bruktbil fordi de ikke ønsker å kjøpe seg et problem. Faktisk kjøpes det gode biler hele tiden, og noen mennesker har ikke kjøpt seg bil før de selger den for å betale lånet sitt..

Hvordan finne en god bruktbil
Når det gjelder bruktbil shopping, begrense søket til sen-modellen kjøretøy med få kilimeter på kilometerteller, på grunn av garanti og slitasje problemer. Forhandler garanterer ofte å dekke helt opptil 100000km og noen ganger enda helt opptil 200000km.

Nye biler taper seg raskt i verdi, å mister en betydelig og uforholdsmessig mye av sin verdi i de første årene av eierskapet. Denne svekkelsen er priset inn i kjøp av en brukt bil. Dette betyr at gamlere modeller av bruktebiler tilbyr kvalitet som kan sammenlignes med nye biler til en rimelig pris.

Når du vet at du er ute etter en bestemt bil med bestemte funksjoner, vil du være i stand til å kontrollere flere biler og sammenligne dem mot hverandre. Hvis du vil begrense listen, kan du starte ved å tenke på hva du vil, for eksempel bensinbil med firehjulstrekk. Svare på disse spørsmålene vil hjelpe deg med å finne en bil som best passer dine behov. Å lese rapporter om kjøretøyets pålitelighet og vedlikeholdskostnader vil hjelpe deg. Husk det eksotiske modeller, som Jaguars og Porsches, ofte er betydelig mer kostbart å reparere enn innenlandske kjøretøyer.

Når du har fått en kategori i tankene, for eksempel en fire-dørs sedan eller Pickup, kan du sammenligne tilbud fra ulike produsenter. På dette stadiet, ring forsikringsselskapet agent for å få et anslag fordi hvis bilen er betydelig mer kostbart å forsikre, kan du krysser den av listen. (Les Shopping For Car Insurance for å sørge for at dekningen vil beskytte deg når du trenger det mest.)



Sammenlign bilene før de kjøper!
Ditt ultimate mål er å finne et kjøretøy som er rimelig og i god stand. Det kan være verdt din tid å betale litt mer for en bedre brukt bil, fordi målet ditt er å bruke mindre penger enn du ville bruke på en ny bil.

Når du har identifisert noen få biler som du ønsker å vurdere, se dem over nøye, innvendig og utvendig. Merk noen riper, bulker, tårer, rust eller andre tegn på slitasje. Når du teste bilen, ta det ut på motorveien og cruise noen få tilbake veier også, slik at du kan se og høre bilens ytelse i en rekke ulike kjøreforhold.

Hvis du ikke vet mye om biler, ta med en venn, foreldre eller annen person som gjør. Når du har smalere listen ned til bare én eller to mulige kjøretøy, døyt nede kjøretøy identifikasjon tall og bestille et kjøretøy historie rapport fra en av de mange tjenester som gir dem. Til slutt leie en profesjonell mekaniker til å inspisere bilen din før du gjør kjøp. Bruke hundrevis forhånd kan spare tusenvis på reparasjon regninger senere.

Essensen
Mens frykten for å bruke tusenvis av dollar på noe som kan bryte ned er absolutt forståelig, med forsvarlig handlinger på din del, oddsen for å kjøpe en god, solid, pålitelig brukt bil har aldri vært bedre. Gå på godt forberedt med sammenlignbare kostnader informasjon via fingertuppene og et budsjett i tankene. Når du er klar til å gjøre en avtale, forhandle om prisen. (Les Komme hva du vil for noen tips på å forhandle fram en pris du kan leve med.)

Mye gjeld? Fjern gjelden din i dag!

Hvis ditt kredittkort balanse har crept opptil ubehagelig nivåer, er du ikke alene. Millioner av amerikanere har lært - på den harde måten - hvor enkelt det er å bruke og misbruke sine kredittkort, og hvor vanskelig det kan være å betale dem av.

Myvesta (tidligere Gjeld Counselors of America) og National Consumer Law Center tilbyr disse kredittkort gjeld eliminering tips:

* Vær alltid klar over alle de avgifter som kan være assosiert med kredittkortet ditt. (Dette betyr ikke tossing ut fin-print flygeblader som kommer på regningen din med jevne mellomrom!) Kjenn den årlige gebyrer, gjeldende rente, finans kostnader, cash-advance avgifter og andre avgifter knyttet sammen med kortet. Denne kunnskapen kan hjelpe deg å ta bedre beslutninger om hvordan håndtere kortet.

* Cash fremskritt kan være problemer! Du bør bare få cash fremskritt når det er absolutt nødvendig. Høyere rente (enn du betaler for kortet kjøp) er vanligvis belastet, og de fleste banker også belaste et gebyr knyttet til hvor mye kontanter du trekker. (Det samme gjelder for de praktiske, personlige "sjekker" kredittkort selskapet sender deg!)

* Alltid være på den ser ut til kort som tilbyr lavere rente. Overføre beløp fra ett kort til et annet for å dra nytte av lav innledende priser er en vanlig praksis blant amerikanske cardholders. Lav innledende priser kan være svært nyttig i forsøk på å bli fri for kredittkort gjeld. Du bør se for kredittkort som tilbyr en lav intro sats (vanligvis seks måneder), og overføre beløpet fra den forrige kredittkort for at kredittkort. Før du tar dette trinnet, men sørg for at etter intro-satsen er utløpt, det nye kortet tilbyr det samme (eller lavere) rente som den nåværende kort.

* Eksperter sier at å gjøre minimum betalinger er en av de vanligste feilene forbrukere gjør. Du vil spare mye penger på interessen og få til gjeld-mål før hvis du betaler mer enn hva som er nødvendig for hver måned.

Det er sant at det er veldig lett å falle inn i kredittkort felle, og ikke så lett å komme seg ut. Men ikke gi opp - det er non-profit-sentre over hele landet som skal gi rådgivning til deg og vil selv (og ingen eller lav kostnad) kontakte ditt kredittkort selskap og prøver å få satsen senkes eller en annen betaling Planen utdrevet. Ta en titt på denne korte bokliste:

* Credit Repair Kit, av John Ventura
* All About Credit: Spørsmål (og svar) Om de vanligste Credit Problemer ved Deborah McNaughton
* Hva Hver Kredittkort Brukeren må vite, av Howard Strong
* The Insider's Guide to kredittkort, av Barry Klein
* Kredittkort og gjeld Management: A Step-by-Step How-to Guide for Organisering gjeld og spare penger på Renter betaling, etter Scott Bilker

Ved hjelp av kortet ditt Abroad
Kredittkort aksept varierer rundt om i verden. For eksempel, i noen land (inkludert Frankrike), Visa og MasterCard nettverkene har blitt slått sammen slik at alle selgere som tar en tar dem begge. På den annen side, cash-advance nettverk som ikke har blitt slått sammen. Så hvis du er i Frankrike, for eksempel, nesten hvilken som helst bank eller minibank (hvis du har en fire-sifret PIN-kode) kan gi deg et kontant forskudd på Visa, men bare noen få banker og kontantekvivalenter maskiner (og alle postkontorer) gi deg et MasterCard cash advance.

I andre land (for eksempel Italia), Visa og MasterCard nettverkene ikke har fusjonert. Så hvis du kommer dit, kan du trenger begge deler.

American Express og andre T & E kort som opprinnelig var rettet mot en upscale markedet, catering for denne gruppen ved å tilby Sjekkinnløsning, mail råd og kontantekvivalenter forhånd tjenester til reiser cardholders. (Nå, Visa, MasterCard og andre tilbyr noen av de samme tjenestene.) Amex og Diners Club er allment akseptert i USA, men ikke så mye som Visa og MasterCard.

I Europa er det stadig færre steder som godtar bare Diners Club eller American Express. I Frankrike, kan du bruke American Express på flere steder enn i USA, i Italia, Tyskland, England og Hellas, kan du bruke den mindre, generelt, unntatt i forretninger med spesiell appell til turister. Husk å sjekke kredittkort situasjon før du reiser.

Spar tusenvis av kroner på drivstoff!

Er du en av dem som er lei av å kjøre lange omveier for å få bruk bensinkortet ditt? Da er Cresco Car kanskje noe for deg, med Cresco Card bensinkort får du drivstoffrabatten akkurat der det passer å fylle. Om du bestiller kortet nå får du 6% rabatt på bensin, diesel og alt det andre du kjøper, uansett hvilke bensinstasjon du bruker! På denne måten kan du spare mange tusen kroner og fylle driftstoff på bilen din når det passer deg, helt uten å begynne å lete etter den riktige besinstasjonen. Du vil uansett få rabatt på driftstoffet!
	Cresco Car er et VISA betalingskort med kreditt. Det er opp til deg hvilken kredittgrense du ønsker, men du kan i utgangspunktet søke om kreditt helt inntil 75.000,-. Kreditten kan du bruke til akkurat det du ønsker; rabattert drivstoff, bilrelaterte utgifter eller noe helt annet. De to første månedene du har Cresco Car får du 6% rabatt hver gang du fyller tanken. Etter 2 måneder får du 4% rabatt. Og det beste av alt, rabatten får du uansett hvilken stasjon du fyller på. Cresco Car gir deg også en rekke rabatter på bilrelaterte artikler. Disse rabattene varierer men du kan være sikker på at du til en hver tid kan finne et kupp til bilen din.
Hold oversikt over dine drivstoff utgiftene Når du bruker Cresco Car vil du få fakturaen i posten en gang i måneden. På denne oversikten kan du se, helt nøyaktig, hvor mye du har spart og hvor mye du har brukt på drivstoff. Fordeler Alt dette får du med Cresco Car: 4% drivstoffrabatt på alle bensinstasjoner 6% introduksjonsrabatt på drivstoff Inntil 75.000,- i kreditt Koster ingenting å eie eller å bruke' Fungere på samtlige bensinstasjoner. Blant andre: Shell,statoil, yx,esso. Søk om Cresco Car nå og få hele 6% rabatt på drivstoff ! Priser Årsavgift: kr 0,- Varekjøp: kr 0,- Minibank: 4% av beløp min kr 40,- Skranke: kr 75,- + 1,5% av beløp Overtrekksgebyr pr måned: 65,- Tapt kort: kr 30,- Ny PIN-kode: kr 20,- Valutapåslag: 1,75% Effektiv rente: 25,19% Rabatt på drivstoff Cresco Car er det ideelle kredittkortet for alle som har bil. Ikke nok med at du får 4% rabatt på drivstoff, du får også rabatt på alt det andre du kjøper på bensinstasjonen! Spesielle Vilkår Alder: For å kunne søke om Cresco Car må du være fylt 20 år og ha en inntekt over 100 000kr. ..

Ledelse av primadonnaer

Dagens innleg går ikke direkte på billån, men er en liten tanke jeg har gått med..

En venninne av meg er primadonna. Hun er 38 år gammel, godt utdannet, engasjert, og drivende dyktig. Hun er svært sosial og elsker å omgås mennesker. Kreativiteten hennes er utrolig, og hun formelig bobler over av gode ideer til enhver tid. Siden hun avbryter seg selv i annenhver setning, er det ikke alltid lett å få tak i budskapet, men dette kompenserer hun ved at hun er så energisk opptatt av sine egne poenger. Resultatene på jobb er glimrende, i alle fall når hun husker hva hun skal fokusere på.

Som ekte representant for generasjon X er hun svært selvbevisst. Hun er dyktig i det hun driver med, og vet det godt selv. Hun trives best i rampelyset der alle blikk er vendt mot henne, og de gode resultatene kommer når hun får ha mest mulig av regien for «showet». Når hun innimellom taper kampen om oppmerksomhet, eller blir forsøkt styrt i andre retninger, reagerer hun ofte med temperament og opposisjon. Gløden hennes forsvinner sammen med de gode prestasjonene.

Øker i antall
Blant skuespillere, forfattere og personer med andre kunstneriske yrker har dyktige individualister med primadonnanykker alltid vært til stede. Det nye er at disse personene nå kan finnes i de fleste organisasjoner som er avhengige av spisskompetanse i sin kjerneaktivitet. Betegnelsen «primadonna» assosieres ofte med noe negativt om personer som har en tendens til å opptre arrogant og selvforherligende, men i lederskapslitteraturen brukes nå begrepet mer og mer om dem som har det til felles at de er svært dyktige, selvbevisste og utfordrende nøkkelansatte. Mye tyder på at disse markante personene vil øke i antall, og stadig få en viktigere funksjon i bedriftene jo hardere konkurransen blir, og jo mer kravet til spisskompetanse og innovasjonsevne øker i kunnskapssamfunnet.

Dette handler om de mest sentrale kunnskapsarbeiderne. De er spesielle fordi deres kompetanse er viktig for bedriftens verdiskaping, og de er ikke lette å erstatte.

I kunnskapssamfunnet blir flere organisasjoner avhengige av dyktige individualister med primadonnanykker.

Så kommer mitt spørsmål:
- Hvordan kan man motivere ”primadonnaer” (og andre ansatte med høy kompetanse), slik at de yter maksimalt og man beholder kompetansen i virksomheten?

Quiz: Hvor høyt lån kan vi betjene?

I god læringstro har jeg satt opp 5 relativt enkle spørsmål om hvor mye lån vi kan ta opp. Svar på oppgavene vil bli publisert i løpet av kort tid.

1) Hva kan sannsynligvis den viktigste årsaken være hvis vi får samme nominelle rentenivå som i 1980-årene

2) Anta at du nettopp har tatt opp et annuitetslån 2 mill. kroner med 20 års løpetid til 4 % bevegelig (flytende) rente.

a)Hva blir utlegget etter skatt første og siste år (20. år)?

b)Tenk deg nå at den flytende renten umiddelbart etter låneopptaket stiger til 8 %.

Hvor mye større blir nå utlegget etter skatt pr. år og pr. måned det første året?

3) En yngre, ugift lege skal gjennomføre sin turnustjeneste i en større by på vestlandet. Han har noen år tidligere arvet en leilighet i Trondheim som han bor i. Den vil bli leid ut og gi en netto leieinntekt før skatt på kr 6000 pr. måned.

Han har lest om den enorme økningen i boligprisene siden begynnelsen av 1993. Han har derfor lyst til å kjøpe en leilighet i vestlandsbyen der han regner med å bli boende de to neste årene. Deretter vil han enten selge den eller hvis det er gunstig (og han har råd), leie den ut. Han regner med en årlig inntekt på ca kr 450.000 de kommende to årene. Hans studielån er på kr 400.000

a) Hvor kostbar leilighet mener du han kan investere i?

b) Dersom han flytter etter to år, bør han da selge leiligheten?

4) En familie består av tre medlemmer: mor, far og jente på 3 år. Jenta har nettopp fått plass i barnehage. Familien som er i slutten av tjueårene, har en samlet brutto årsinntekt på

kr 600.000.

Hvor høyt lån kan de betjene?

Få et bedre lån i dag!

Real finans kan tilby deg et billig forbrukslån!

Real finans er en av de virkelige store i bransjen.

1. Kan jeg søke lån uten å ha med ektefelle eller samboer?
Ja, dette er fult mulig. Men om du skal låne mer en 75 000kroner vil Real Finans måtte ha opplysninger om ditt ektefelle eller samboer.

2. Kan jeg betale tilbake lånet fortere?
Ja, det kan du. Dette vil medføre at dine kostnader ved lånet vil bli

3. Om man løser inn lånet før tiden, må man da betale renter for hele lånets løpetid?
Nei, du vil kun bli belastet for den tiden du har lånet.

4. Kan jeg få betalingsutsettelse om jeg har behov for det?
Ja det kan du, men dette skal avtales med din rådgiver først.

Send inn en søknad online her!